• Diễn Đàn
  • Sàn giao dịch
  • Bài học đầu tư

Thẩm định tín dụng – Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng

  • Tháng Hai 17, 2022
  • 2:25 chiều

Mục Lục Nội Dung:

  • Thẩm định tín dụng là gì?
  • Mục đích của việc thẩm định tín dụng là gì?
  • Các loại thẩm định tín dụng phổ biến hiện nay
  • Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng
    • Character – Uy tín, đạo đức khách hàng
    • Capacity – Năng lực
    • Capital – Vốn
    • Collateral – Tài sản đảm bảo
    • Conditions – Môi trường
  • Quy trình thẩm định tín dụng
    • Bước 1: Tại bộ phận kinh doanh
    • Bước 2: Tại bộ phận thẩm định
    • Bước 3: Tại phòng của cấp phê duyệt
    • Bước 4: Tại bộ phận hỗ trợ tín dụng
  • Các kỹ năng chuyên viên thẩm định tín dụng cần có
    • Kiến thức chuyên ngành tốt
    • Có khả năng phân tích, đánh giá
    • Am hiểu về quy định pháp luật
  • Kết luận

Traderthongminh.com – Thẩm định tín dụng ngân hàng là công việc xác nhận để có thể hoàn tất được hầu hết các thủ tục trong hồ sơ của khách hàng để xem nó có đủ điều kiện để có thể vay vốn hay là không.

Vậy Thẩm định tín dụng là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây nhé!

Thẩm định tín dụng là gì?

Thẩm định tín dụng là quy trình kiểm tra xem đối tượng khách hàng cần vay vốn có đủ điều kiện trả nợ hay không. Cũng như thẩm định các dự án xem độ rủi ro và tin cậy bao nhiêu. Từ đó đưa ra quyết định cuối cùng sau khi đã phân tích, tìm hiểu.

Thẩm định tín dụng là gì?

Tham khảo thêm:

  • Danh sách các công ty Fintech tại Việt Nam uy tín 2022
  • Fintech là gì? Bạn có đang hiểu đúng về công nghệ Fintech?
  • Nhu cầu vốn lưu động (Working capital requirements) là gì?
  • Lãi suất Libor – Sử dụng lãi suất Libor như thế nào?

Mục đích của việc thẩm định tín dụng là gì?

Mục đích của việc thẩm định tín dụng là đánh giá chính xác về tính hiệu quả của dự án và khả năng trả nợ của khách hàng vay vốn.Vì vậy thẩm định tín dụng là khâu rất quan trọng trong toàn bộ quy trình tín dụng. Tầm quan trọng của nó thể hiện ở những điểm sau:

  • Giúp đánh giá được mức độ tin cậy của phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng đã nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn.
  • Phân tích và đánh giá được mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
  • Giúp cho cán bộ tín dụng và lãnh đạo ngân hàng có thể mạnh dạn quyết định cho vay và giảm được xác suất sai lầm trong quyết định cho vay một dự án.

Các loại thẩm định tín dụng phổ biến hiện nay

Hiện nay, có tổng cộng 4 loại thẩm định tín dụng, gồm:

  • Thẩm định tín dụng dài hạn.
  • Thẩm định tín dụng ngắn hạn.
  • Thẩm định tài sản đảm bảo.
  • Thẩm định tài sản rủi ro.

Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng

Quy tắc 5C là bộ các quy tắc được áp dụng vào quá trình thẩm định. Các ngân hàng thường áp dụng quy tắc 5C vào quy trình thẩm định tín dụng để có thể giải quyết các vấn đề xảy ra trong quá trình thẩm định tín dụng một cách tối ưu nhất. Mô hình 5C bao gồm:

  • Character – Uy tín, đạo đức khách hàng
  • Capacity – Năng lực
  • Capital – Vốn
  • Collateral – Tài sản đảm bảo
  • Conditions – Môi trường

Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng

Character – Uy tín, đạo đức khách hàng

Đánh giá thái độ của khách hàng để có thể phê duyệt một khoản vay. Đa số ngân hàng sẽ lưu ý về sự hợp tác của khách hàng trong quá trình giao dịch.

Tuy nhiên, trình độ học vấn, phẩm chất hay kinh nghiệm kinh doanh cũng là một yếu tố được cân nhắc.

Capacity – Năng lực

Đây có thể nói là chỉ tiêu quan trọng nhất của mô hình 5C. Phía ngân hàng sẽ dựa trên các bảng báo cáo tài chính, khả năng điều hành và hoạt động kinh doanh của khách hàng trên thị trường có tính khả thi về việc chi trả nợ vay.

Tóm lại, đây là bước giúp ngân hàng biết được khách hàng sẽ trả nợ bằng cách nào một cách chính xác nhất.

Capital – Vốn

Tăng mức độ tin cậy của ngân hàng nếu khách hàng có vốn lớn, đảm bảo trạng thái cân bằng cho các khoản vay tín chấp ngân hàng.

Collateral – Tài sản đảm bảo

Có thể hiểu đây là tài sản thế chấp để đảm bảo với phía ngân hàng. Khi khách hàng phá sản, không có khả năng chi trả thì ngân hàng sẽ xử lý phần tài sản này để quy ra giá trị và thanh toán các khoản nợ còn thiếu.

Conditions – Môi trường

Là quá trình ngân hàng phân tích môi trường bên trong, bên ngoài của nền kinh tế có ảnh hưởng nhiều đến quá trình kinh doanh của khách hàng hay không.

Với những khách hàng là các doanh nghiệp, công ty không bị ảnh hưởng quá nhiều, hoạt động ổn định thì sẽ được ưu tiên hơn.

Quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng là 1 bảng mô tả tóm tắt các bước thực hiện thẩm định hồ sơ khách hàng vay vốn cho đến lúc đồng ý giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. Quy trình cụ thể như sau:

Bước 1: Tại bộ phận kinh doanh

  • Nhân viên ngân hàng thu thập thông tin hồ sơ khách hàng và hoàn tất báo cáo để xuất tín dụng.
  • Hồ sơ sẽ được trình lên và ký cấp kiểm soát phòng TP/PP kinh doanh.

Bước 2: Tại bộ phận thẩm định

  • Chuyên viên tại bộ phận thẩm định sẽ đánh giá chi tiết về hồ sơ khách hàng. Từ đó ra quyết định có cho vay hay từ chối cho vay khoản vay của khách hàng.

Bước 3: Tại phòng của cấp phê duyệt

  • Dựa vào bảng báo cáo thẩm định tín dụng khách hàng. Giám đốc/Phó Giám đốc tại ngân hàng đó sẽ đưa ra quyết định phê duyệt hoặc từ chối hồ sơ.

Bước 4: Tại bộ phận hỗ trợ tín dụng

  • Nếu hồ sơ khách hàng được đồng ý phê duyệt. Nhân viên hỗ trợ tín dụng sẽ tiến hành soạn hồ sơ.
  • Khách hàng ký tên và giải ngân.
  • Nhân viên hỗ trợ sẽ chăm sóc khách hàng sau giải ngân và nhắc nợ – thu hồi nợ.

Các kỹ năng chuyên viên thẩm định tín dụng cần có

Nhân viên thẩm định tín dụng là người phải có nhiều kỹ năng và kinh nghiệm về đánh giá tài chính.

Các kỹ năng chuyên viên thẩm định tín dụng cần có

Kiến thức chuyên ngành tốt

Có thể thấy công việc của nhân viên thẩm định tín dụng liên quan rất nhiều đến việc đảm bảo làm sao hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro cho ngân hàng trong vay vốn tín dụng.

Việc làm thẩm định này đòi hỏi cao nhân viên phải có những kiến thức tốt trong ngành ngân hàng. Như hiểu rõ về các hình thức cấp tín dụng như cho vay, bảo lãnh, bao thanh toán, chiết khấu…, loại hình cho vay, phương thức cho vay, đối tượng và giới hạn cấp tín dụng…

Có khả năng phân tích, đánh giá

Nhân viên thẩm định tín dụng phải có khả năng phân tích, đánh giá, cập nhật thông tin nhanh về các tài sản bất động sản, tài chính. Để đưa ra các nhận định độc lập và khách quan về “sức khỏe tài chính” của các doanh nghiệp, cá nhân vay vốn.

Am hiểu về quy định pháp luật

Người làm thẩm định tín dụng còn cần phải có mức độ am hiểu tốt về các quy định và văn bản pháp luật hiện hành. Nhất là nắm vững luật về tài chính ngân hàng, luật doanh nghiệp, luật sở hữu đất đai, kinh doanh bất động sản, luật nhà ở, luật thừa kế và kể cả luật hôn nhân và gia đình…

Đồng thời phải tìm hiểu về các văn bản pháp luật liên quan đến việc điều chỉnh hoạt động tín dụng của ngân hàng, các văn bản quy định nội bộ của ngân hàng…để hỗ trợ cho công tác thẩm định tín dụng được tốt hơn.

Nhân viên thẩm định tín dụng thường được tuyển trong nội bộ hoặc dành cho người có kinh nghiệm liên quan đến tài chính, tín dụng ngân hàng. Đa phần là các chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ ứng tuyển nhiều vào vị trí này khi đã có kinh nghiệm ít nhất từ 1- 2 năm.

Các kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm trong ngành sẽ giúp nhân viên thẩm định tín dụng vận dụng tốt vào việc đánh giá, phân tích, định giá được mức độ rủi ro trong các hồ sơ vay vốn tín dụng của khách hàng. Công việc này sẽ không phù hợp nếu bạn là sinh viên mới ra trường hoặc thiếu kỹ năng về ngành ngân hàng.

Kết luận

Hy vọng với những thông tin trên đây về Thẩm định tín dụng là gì, và những kiến thức liên quan đến công việc này sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn và thành công hơn nhé!

Đánh giá bài viết

/ 5. Lượt đánh giá:

Đăng nhập
guest
guest
0 Bình luận
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận

BÀI VIẾT MỚI NHẤT

z3047534276699 ca73e4425aa77e07d66490b9f1c5a033

Forex – Tiêu Chí Chọn Sàn Giao Dịch Forex Chuẩn 2022

Mong rằng qua bài viết này sẽ giúp các nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới có được cái nhìn tổng quan, chính xác nhất về bức tranh chung của thị trường, đồng thời tự trang bị cho bản thân những kinh nghiệm cần thiết để bắt đầu từng bước chinh phục thị trường forex màu mỡ nhưng cũng đầy khó khăn, thách thức này.

InfoFX – Quản trị rủi ro trong đầu tư chứng khoán mới nhất 2022

Rủi ro là yếu tố đáng sợ nhất mà bất kì nhà đầu tư nào cũng e dè. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả đầu tư, nói thẳng ra là khiến bạn mất tiền. Vậy có những rủi ro phổ biến nào trong đầu tư chứng khoán, quản trị rủi ro, cắt lỗ ra làm sao, cách nào để quản trị rủi ro tốt nhất? Hãy cùng InfoFX tìm hiểu qua bài viết sau nhé!…

Trust Markets 2022 – Khung giờ giao dịch Forex tốt nhất trên sàn môi giới

Thị trường Forex là nơi diễn ra các hoạt động trao đổi, mua bán tiền tệ và không có khoảng cách về địa lý và biên giới. Nói một cách dễ hiểu hơn là bạn có thể mua bán và trao đổi 2 loại tiền tệ của 2 quốc gia khác nhau trên lãnh thổ quốc gia mà bạn đang sinh sống. Lý do của việc thị trường này hoạt động liên tục là vì khi một trung tâm giao dịch quốc tế nào đó đóng cửa thì sẽ có một trung tâm giao dịch mở cửa ngay thời điểm đó. Sẽ có các thị trường với khung giờ giao dịch trùng nhau nên đây sẽ được xem là khung giờ giao dịch vàng vì thời điểm này là thời điểm khối lượng giao dịch được đẩy lên cao nhất trên sàn giao dịch Trust Markets…

SEA Investing Chạm Mốc Con Số Giao Dịch Khổng Lồ: Hơn 1 Triệu Giao Dịch

SEA Investing đã xuất sắc nhận được giải thường “Hỗ Trợ Khách Hàng Tốt Nhất” với khả năng tư vấn và cung cấp tín hiệu hỗ trợ khách hàng tốt nhất. Chính vì thể khi đến với SEA Investing bất kể bạn là nhà đầu tư mới hay chuyên gia đều sẽ được chăm sóc tận tình và tận tâm nhất…

FSDS Global lừa đảo nhà đầu tư như thế nào 2022?

Những minh chứng như trên là quá rõ ràng cho việc FSDS Global lừa đảo. Các nhà đầu tư nên cẩn trọng trong việc tìm sàn để đầu tư, lợi nhuận càng cao thì càng nguy hiểm, thông tin không rõ ràng, nạp rút không minh bạch thì chắc chắn là sàn lừa đảo.

Bằng chứng FVP TRADE lừa đảo công khai minh bạch 2022

FVP TRADE lừa đảo hàng trăm ngàn nhà đầu tư công khai minh bạch theo phương thức truyền thống của các sàn forex đa cấp đã từng bị triệt phá trước đây. Điều đáng nói là vẫn còn rất nhiều người bị mắc vào cạm bẫy tài chính đa cấp này. Sau đây traderthongminh sẽ chỉ ra những bằng chứng FVP TRADE lừa đảo tinh vi như thế nào?

BÀI VIẾT LIÊN QUAN KHÁC

Forex – Tiêu Chí Chọn Sàn Giao Dịch Forex Chuẩn 2022
02/07/2022

Forex – Tiêu Chí Chọn Sàn Giao Dịch Forex Chuẩn 2022

InfoFX – Quản trị rủi ro trong đầu tư chứng khoán mới nhất 2022
29/06/2022

InfoFX – Quản trị rủi ro trong đầu tư chứng khoán mới nhất 2022

Trust Markets 2022 – Khung giờ giao dịch Forex tốt nhất trên sàn môi giới
28/06/2022

Trust Markets 2022 – Khung giờ giao dịch Forex tốt nhất trên sàn môi giới

SEA Investing Chạm Mốc Con Số Giao Dịch Khổng Lồ: Hơn 1 Triệu Giao Dịch
28/06/2022

SEA Investing Chạm Mốc Con Số Giao Dịch Khổng Lồ: Hơn 1 Triệu Giao Dịch

FSDS Global lừa đảo nhà đầu tư như thế nào 2022?
25/06/2022

FSDS Global lừa đảo nhà đầu tư như thế nào 2022?

Bằng chứng FVP TRADE lừa đảo công khai minh bạch 2022
22/06/2022

Bằng chứng FVP TRADE lừa đảo công khai minh bạch 2022

Tin đồn sàn ACXFX lừa đảo 2022 – Các chuyên gia nói gì?
22/06/2022

Tin đồn sàn ACXFX lừa đảo 2022 – Các chuyên gia nói gì?

Sàn Swissmes Lừa Đảo? Swissmes Có Scam Tiền Khách Hàng?
22/06/2022

Sàn Swissmes Lừa Đảo? Swissmes Có Scam Tiền Khách Hàng?

Traderthongminh.com

  • Tài Liệu
  • Tin Tức
  • Lịch Sự Kiện
  • Tài Liệu Đầu Tư
  • Liên Hệ

Diễn đàn

  • Góc Thảo Luận
  • Thảo Luận Khác
  • Kinh Nghiệm Đầu Tư
  • Forex, Vàng, Hàng Hoá
  • Chứng Khoán Quốc Tế

ĐĂNG KÝ NHẬN BẢN TIN

Từ khóa tìm kiếm về Forex: Đánh giá sàn forex | Forex Broker | Forex là gì | Cách trade forex | MT4 - Metatrader 4 | Forex Trading tại Việt Nam | Traderthongminh.com Giao dịch forex mang một mức độ rủi ro cao đối với vốn của bạn và có thể dẫn đến mất vốn. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ các rủi ro liên quan và tìm kiếm lời khuyên độc lập nếu cần thiết. Nếu bạn cần hỗ trợ hãy liên hệ với chúng tôi tại [email protected].
wpDiscuz